UPI Payment क्या है और यह कैसे काम करता है?

UPI Payment क्या है और यह कैसे काम करता है?

UPI Payment क्या है?

UPI Payment क्या है और यह कैसे काम करता है: UPI का मतलब यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है और यह NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) का एक product है। सरल शब्दों में, UPI IMPS का एक बेहतर version है और UPI ID/VPA को उन भुगतानों के लिए एक अद्वितीय ईमेल आईडी के रूप में माना जा सकता है जिनका उपयोग बैंकों द्वारा IMPS का उपयोग करके लेनदेन करने के लिए किया जाता है।

UPI कैसे IMPS से अलग/बेहतर है?

यदि कोई ग्राहक IMPS सेवाओं का उपयोग करता है, तो लेनदेन कुछ ही सेकंड में हो जाता है, लेकिन इसके लिए ग्राहक को बार-बार बैंकिंग विवरण दर्ज करना पड़ता है जो एक बोझिल काम था। साथ ही, अधिकांश बैंकों (वेबसाइट या ऐप) द्वारा प्रदान किए गए प्लेटफॉर्म बहुत अच्छे नहीं थे। संक्षेप में, UPI IMPS का एक बेहतर अवतार है।

UPI का इतिहास:-

भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ (RBI) के सहयोग से, डिजिटल भुगतानों को अपनाने को बढ़ाने के मुख्य उद्देश्य के साथ अप्रैल 2009 में स्थापित भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) ने यह कार्य किया। उपयोगकर्ताओं के लिए लेन-देन करना आसान बनाने के लिए एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस लागू करना।

पायलट लॉन्च 11 अप्रैल 2016 को मुंबई में डॉ. रघुराम जी राजन, गवर्नर, RBI द्वारा किया गया था।

UPI कैसे काम करता है?

UPI लेनदेन को process करने के लिए, निम्नलिखित संस्थाएँ शामिल हैं:

1. Payer app/PSP:

PSP का मतलब भुगतान सेवा प्रदाता है। भुगतानकर्ता पीएसपी ऐसे ऐप हैं जो ग्राहकों को लेनदेन शुरू/पूर्ण करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए: जीपे, फोनपे, भीम, पेटीएम, आदि।

इन ऐप्स ने पारंपरिक बैंक ऐप्स को बदल दिया है और उपयोगकर्ताओं को लेनदेन करने या स्वीकार करने के लिए UPI हैंडल बनाने की अनुमति देते हैं। कोई भी ग्राहक इन ऐप्स को इंस्टॉल कर सकता है और अपना UPI हैंडल बना सकता है। 

NPCI ऐप सर्टिफिकेशन का ख्याल रखता है और अब तक NPCI द्वारा UPI हैंडल जारी करने के लिए 20+ थर्ड पार्टी ऐप प्रमाणित हैं। हालाँकि, इन सभी UPI ऐप्स को उपयोगकर्ताओं को ऑनबोर्ड करना शुरू करने के लिए एक प्रायोजक बैंक की आवश्यकता होती है।

प्रमुख UPI ऐप्स और उनके संबंधित sponsor बैंकों की सूची:

UPI App/PSPs Sponsor Banks Handles
GPay Axis @okaxis
ICICI @okicici
HDFC @okhdfcbank
SBI @oksbi
Phonepe Yes @ybl
ICICI @ibl
Axis @axl
Amazon Pay Axis @apl

2. National Payments Corporation of India (NPCI)

NPCI, RBI द्वारा स्थापित एक गैर-लाभकारी संगठन है और विभिन्न प्रमुख बैंकों द्वारा वित्त पोषित है। यह बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी) को जोड़ने के लिए एक विश्वसनीय स्विच के रूप में कार्य करता है। 

कार्ड से भुगतान के मामले में वीज़ा द्वारा निभाई गई भूमिका के समान, NPCI यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों और भुगतान ऐप के बीच डेटा प्रवाह सही और सत्यापित गंतव्यों पर भेजा जाए।

NPCI ने UPI भुगतान के मामले में बैंकिंग सेवाओं को इंटरऑपरेबल बना दिया है। उपयोगकर्ता अपने किसी भी बैंक खाते को लिंक करने के लिए किसी भी UPI ऐप का उपयोग कर सकते हैं और भुगतान स्थानांतरित या स्वीकार कर सकते हैं।

NPCI पारिस्थितिकी तंत्र में सभी के लिए गैर-वित्तीय इंटरऑपरेबल एपीआई के एक समूह को भी उजागर करता है। उदाहरण के लिए: वीपीए/UPI आईडी, बैंक सूची आदि की पुष्टि करें।

3. Issuing Bank (Sender’s Bank)

UPI भुगतान के मामले में, पैसा जारीकर्ता/प्रेषक के बैंक खाते से प्राप्त करने वाले (व्यापारी/प्राप्तकर्ता के) बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। जारीकर्ता बैंक को NPCI के अनुरोध पर पैसा डेबिट करना होगा और डेबिट सफलतापूर्वक हो जाने के बाद NPCI को एक डेबिट प्रतिक्रिया भेजनी होगी।

4. Acquiring Bank (Receiver’s bank)

एक्वायरिंग (रिसीवर) बैंक का काम NPCI के अनुरोध पर पैसे जमा करना और क्रेडिट सफलतापूर्वक हो जाने के बाद NPCI को क्रेडिट प्रतिक्रिया भेजना है।

5. Payee PSP

यह P2M (व्यक्ति से व्यापारी) लेनदेन के मामले में व्यापारी द्वारा उपयोग किया जाने वाला अधिग्रहणकर्ता या भुगतान गेटवे है।

ग्राहक के रूप में UPI payments का उपयोग कैसे शुरू करें?

  • प्ले स्टोर या ऐप स्टोर में उपलब्ध कोई भी UPI ऐप/PSP इंस्टॉल करें।
  • ऐप खोलें और अपना फोन नंबर दर्ज करें जो आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ है
  • ऐप अब आवश्यक अनुमति मांगेगा, उन्हें अनुमति दें
  • अब, ओटीपी की प्रतीक्षा करें और अगले बटन पर टैप करें
  • अपना UPI पिन सेट करें
  • ‘बैंक खाता जोड़ें’ पर क्लिक करें और फिर सूची से अपना बैंक चुनें
  • अपना UPI पिन डालें और आपको अपना UPI ID/VPA मिल जाएगा
  • अब जब भी आप कोई भुगतान करना चाहते हैं, तो आपको बस दर्ज करना होगा

Types of UPI payment flow:

Intent Payment

payer/sender लेन-देन आरंभ करता है। उदाहरण के लिए: आप अपने दोस्त को पैसे भेज रहे हैं या क्यूआर कोड स्कैन करके स्टोर को भुगतान कर रहे हैं।

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Collect

payee/receiver लेनदेन शुरू करता है। उदाहरण के लिए: आपका दोस्त एक UPI collection request बनाता है जिसमें आपसे division के अनुसार Balance का settlement करने के लिए कहा जाता है। तो ये थी UPI Payment क्या है और यह कैसे काम करता है की पोस्ट, हमे आशा है की इस पोस्ट से आपको नई जानकारी मिली होगी। 

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